Казначейство

Казначейство — это внутренний контрольный орган платформы. Его задача — гарантировать, что каждый цифровой рубль (CFA-RUB) обеспечен реальным рублем на банковском счете.

1. Процесс сверки (Reconciliation)

Ежедневная процедура "сведения баланса" является обязательной по регламенту ИС.

Алгоритм сверки

1. Сбор данных: Банковские выписки, журнал выпусков/погашений CFA-RUB, журнал проводок Ledger-DB.
2. Сопоставление: Сравнение суммарного выпуска CFA-RUB (эмиссия − погашение) с остатками в банках.
3. Учет разрывов: Обработка pending-платежей и зарезервированных сумм.
4. Контроль: При обнаружении расхождений выше порога новые эмиссии блокируются до выяснения причин.

Правило нулевого расхождения

\[ sum ext{Bank Balance}_{RUB} ge sum ext{CFA-RUB Issued} \]

Важно: Банковский баланс может быть больше (собственные средства общества, прибыль), но строго не меньше обязательств перед клиентами.

2. Управление лимитами и рисками

Лимиты концентрации

Чтобы снизить риск блокировки средств одним банком, платформа распределяет ликвидность:

• Банк А (Основной): ~60% средств (операционный).
• Банк Б (Резервный): ~40% средств (хранение).

FX-позиция (Валютный риск)

Если внешний контур производит конвертацию (RUB -> USDT -> USD), возникает курсовой риск на время транзакции.

• Стратегия: "Back-to-back". Мы не держим открытую валютную позицию. Конвертация происходит только под клиентскую заявку с зафиксированным курсом.

3. Операционный день

1. 09:00: Загрузка начальных остатков банков.
2. 10:00 - 18:00: Мониторинг "NetFlow" (ввод минус вывод). Если вывод превышает прогноз, казначей подкрепляет операционный счет с резервного.
3. 23:59: Фиксация реестра (Snapshot) для расчета обязательств.